Prowadzenie własnego biznesu to nie tylko prestiż i zyski, ale przede wszystkim ogromne ryzyko finansowe. Czasami, mimo najszczerszych chęci i ciężkiej pracy, firma wpada w pętlę zadłużenia, z której nie sposób wyjść o własnych siłach. Wielu przedsiębiorców żyje w przekonaniu, że jedyną drogą jest skomplikowana upadłość gospodarcza. Nic bardziej mylnego.


SPIS TREŚCI:

 

Czy były przedsiębiorca może ogłosić upadłość konsumencką?


Wokół pojęcia „konsumenta” w prawie upadłościowym narosło wiele mitów. Warto wyjaśnić kluczową kwestię: definicja konsumenta jest płynna. Dla sądu nie ma znaczenia, czy Twoje długi powstały w czasie prowadzenia sklepu, firmy budowlanej czy agencji marketingowej. Liczy się Twój status w momencie składania wniosku.


Oznacza to, że każdy były przedsiębiorca (osoba fizyczna prowadząca JDG), po zakończeniu aktywności zawodowej, ma pełne prawo ubiegać się o upadłość konsumencką. Jest to droga znacznie tańsza, prostsza i często skuteczniejsza w powrocie do finansowej normalności niż restrykcyjna upadłość firmowa.

 

Upadłość konsumencka vs. upadłość firmowa – kluczowe różnice


Wybór trybu konsumenckiego zamiast gospodarczego to dla dłużnika ogromna ulga, zarówno proceduralna, jak i finansowa.

  • Koszty: opłata sądowa od wniosku o upadłość konsumencką to symboliczne 30 zł. W przypadku upadłości firmowej opłata ta wynosi 1000 zł, a dłużnik często musi dodatkowo wpłacić wysoką zaliczkę na koszty wynagrodzenia syndyka.
  • Stopień skomplikowania: procedura konsumencka jest odformalizowana. Sąd kładzie większy nacisk na funkcję oddłużeniową i społeczną dłużnika niż na samą likwidację majątku.
  • Liczba wierzycieli: to unikalna cecha – w upadłości konsumenckiej wystarczy posiadać tylko jednego wierzyciela, aby móc skutecznie zainicjować proces. W trybie gospodarczym dłużnik musi mieć co najmniej dwa odrębne zobowiązania.

 

Warunek konieczny: zamknięcie działalności gospodarczej


Aby skorzystać z przywilejów konsumenckich, musisz formalnie przestać być przedsiębiorcą. Sam stan niewypłacalności (czyli utrata zdolności do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych) musi istnieć, ale status dłużnika musi ulec zmianie.

 

  • Kiedy zamknąć firmę? Przepisy są tutaj bardzo liberalne. Wniosek o upadłość konsumencką możesz złożyć nawet dzień po wykreśleniu działalności z CEIDG.
  • Zawieszenie to za mało. Pamiętaj, że zawieszenie działalności nie sprawia, że stajesz się konsumentem w rozumieniu prawa upadłościowego. Firma musi zostać całkowicie zamknięta.
  • Rola CEIDG. Przed złożeniem wniosku upewnij się, że wpis w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej posiada status „wykreślony”.

 

Co z długami firmowymi w upadłości konsumenckiej?


To najczęstsza obawa naszych klientów: „czy moje długi wobec kontrahentów nie zostaną pominięte?”. Wyjaśniamy: upadłość konsumencka obejmuje wszystkie długi osobiste dłużnika, w tym te, które powstały bezpośrednio w związku z prowadzoną firmą.


W ramach postępowania umorzeniu podlegają:

 

  • zaległości wobec ZUS i Urzędu Skarbowego (podatki VAT, PIT, składki),
  • kredyty obrotowe, inwestycyjne oraz limity w kontach firmowych,
  • niezapłacone faktury za towar, najem lokalu czy usługi podwykonawców.

Syndyk traktuje wierzytelności biznesowe na równi z konsumenckimi (np. kredytem hipotecznym czy pożyczką gotówkową), włączając je do listy wierzytelności.

 

Procedura „krok po kroku” dla byłego przedsiębiorcy


Proces oddłużania w Dobosz Kancelaria realizujemy w kilku etapach.


1. Analiza finansowa: wspólnie z prawnikiem rzetelnie spisujemy listę wszystkich wierzycieli, wysokość zadłużenia oraz składniki masy upadłościowej (majątku).
2. Zamknięcie działalności: pomagamy w formalnościach związanych z wykreśleniem firmy z CEIDG.
3. Złożenie wniosku: przygotowujemy profesjonalny wniosek, w którym kluczowe jest uzasadnienie historii powstania długu. Dobrze opisana przyczyna niewypłacalności to połowa sukcesu.
4. Współpraca z syndykiem: po ogłoszeniu upadłości przez sąd, syndyk obejmuje Twój majątek. Następnie ustalany jest plan spłaty wierzycieli dostosowany do Twoich aktualnych możliwości zarobkowych.


Pułapki i najczęstsze obawy (FAQ)


Czy sąd może odrzucić wniosek za błędy z przeszłości?
W obecnym stanie prawnym tzw. „rażące niedbalstwo” lub doprowadzenie do upadłości umyślnie nie blokuje już samej możliwości ogłoszenia upadłości. Może to jedynie wpłynąć na wydłużenie planu spłaty (od 36 do 84 miesięcy), ale droga do oddłużenia pozostaje otwarta.


Co z majątkiem wspólnym małżonków?
Z chwilą ogłoszenia upadłości jednego z małżonków, między małżonkami powstaje rozdzielność majątkowa z mocy prawa, a majątek wspólny wchodzi do masy upadłościowej. Dlatego tak ważna jest wcześniejsza konsultacja prawna, by zabezpieczyć interesy rodziny.


Dlaczego warto wybrać Kancelarię Dobosz?


Proces upadłościowy po prowadzeniu działalności jest bardziej złożony niż w przypadku „zwykłego” konsumenta. Wymaga precyzyjnego rozliczenia przeszłości biznesowej. W Kancelarii Prawa Upadłościowego Dobosz specjalizujemy się w trudnych przypadkach na styku prawa gospodarczego i konsumenckiego.


Wierzymy, że każdy zasługuje na drugą szansę. Nasze podejście to nie tylko paragrafy, ale przede wszystkim empatia i zrozumienie Twojej sytuacji. Analizujemy każdy przypadek indywidualnie, sprawdzając, czy kwalifikujesz się do całkowitego umorzenia długów bez ustalania planu spłaty.


Chcesz sprawdzić, czy możesz zacząć od nowa? Skontaktuj się z nami i umów się na bezpłatną analizę Twojej sytuacji finansowej. Pomożemy Ci przejść przez proces oddłużania profesjonalnie i bez stresu.